यदि आप क्रेडिट की दुनिया में नए हैं और अपना रास्ता खोजने की कोशिश कर रहे हैं, तो यह आपके लिए सही जगह हो सकती है। आइए क्रेडिट कार्ड की मूल बातें समझें, यह कैसे काम करता है, विभिन्न प्रकार के कार्ड, उनकी लागत संरचना, और आपके लिए सबसे अच्छा कार्ड कैसे चुनें।
एक क्रेडिट कार्ड क्या होता है?
क्रेडिट कार्ड आम तौर पर एक प्लास्टिक कार्ड होता है, जो आपको क्रेडिट राशि तक पहुंच प्रदान करता है जिसका उपयोग आप भुगतान करने और सेवाओं
का लाभ उठाने के लिए कर सकते हैं। इस राशि का एक पुनर्भुगतान समय होता है जिसके भीतर राशि का भुगतान किया जाना होता है। इन कार्डों का लाभ यह है कि वे कैशबैक या पॉइंट के रूप में पुरस्कार प्रदान करते हैं। क्रेडिट कार्ड किसी बैंक या किसी भी प्रकार के क्रेडिट ऋणदाता द्वारा जारी किया जाता है
क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है?
क्रेडिट कार्ड ऋण की तरह काम करता है, लेकिन पहले से पैसा प्राप्त करने के बजाय, आपको कार्ड पर एक निर्धारित क्रेडिट सीमा मिलती है। जारीकर्ता प्राधिकारी उस राशि पर एक क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है जिसे महीने के अंत में ऋणदाता को एक निर्दिष्ट राशि वापस करने से पहले खर्च किया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड कुछ लाभ के साथ आते हैं।
- आप बड़ी खरीदारी करने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं जिसे समय के साथ छोटी किश्तों में चुकाया जा सकता है
- नकदी की तुलना में क्रेडिट कार्ड ले जाना अपेक्षाकृत सुरक्षित है और इसे ज्यादातर हर जगह स्वीकार किया जाता है
- क्रेडिट कार्ड रखने से आपको अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद मिल सकती है
- यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप अतिरिक्त कैशबैक, कम ब्याज दरें और कई अन्य रोमांचक ऑफ़र का लाभ उठा सकते हैं
हालाँकि इसमें एक सकारात्मक पहलू है, लेकिन कुछ ऐसे संकेत भी हैं जिन पर आपको नजर रखनी चाहिए।
- यदि आप पैसे खर्च करने में सावधानी नहीं बरतते हैं, तो आप पर बड़ी रकम का कर्ज हो सकता है जिसे चुकाना मुश्किल हो सकता है
- यह जानते हुए कि आपके पास खर्च करने के लिए हमेशा पैसा है, आप आवेगपूर्ण खरीदारी कर सकते हैं
- यदि आप अपना मासिक बकाया चुकाने में विफल रहते हैं, तो न केवल आपको कोई लाभ नहीं मिलेगा, बल्कि यह आपके सिबिल स्कोर को भी प्रभावित कर सकता है।
- लंबे समय तक मासिक ब्याज, बड़ी मात्रा में कर्ज का योग बन सकता है
तो, मैं ऐसा कार्ड कैसे चुनूँ जो मेरे लिए सबसे उपयुक्त हो?
अपनी आवश्यकता के आधार पर, आप विभिन्न प्रकार के कार्ड पा सकते हैं।
1)बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड
ये कार्ड आपको मौजूदा ऋण को कम ब्याज दर की पेशकश वाले नए क्रेडिट कार्ड में स्थानांतरित करने की अनुमति देते हैं। इसका मतलब है कि आप दूसरे क्रेडिट कार्ड पर बना कर्ज कम ब्याज दर पर चुका सकते हैं।
2)क्रेडिट बिल्डर कार्ड
यह क्रेडिट कार्ड उन लोगों के लिए है जो अपना क्रेडिट स्कोर सुधारना चाहते हैं। यदि आपका उधार लेने का इतिहास खराब है तो यह उन्हें क्रेडिट रिपोर्ट बनाने की अनुमति देता है। ब्याज दरें ऊंची हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि उनका बुद्धिमानी से उपयोग करें और हर महीने भुगतान करें। इससे ऋणदाता के बीच एक स्थिर प्रतिष्ठा बनेगी।
3)विदेशी क्रेडिट कार्ड
जैसा कि नाम से पता चलता है, एक विदेशी क्रेडिट कार्ड आपको अंतरराष्ट्रीय शुल्क के बिना विदेश में भुगतान करने की अनुमति देता है। जब आप अंतरराष्ट्रीय अवकाश पर हों तो इससे नकदी रखने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है, जिससे आपकी यात्रा तनाव मुक्त हो जाती है।
4)खरीद(purchase) कार्ड
आपके अंदर के शॉपाहोलिक के लिए डिज़ाइन किए गए, खरीदारी क्रेडिट कार्ड किसी भी प्रकार की खरीदारी के लिए उपयोग करने पर 0% ब्याज देते हैं।
लेकिन वह सब नहीं है। अन्य प्रकार के क्रेडिट कार्ड भी हैं जो हवाई मील, स्टोर पॉइंट और बहुत कुछ जैसे लाभ प्रदान करते हैं।
मुझे अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करना चाहिए?
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना डेबिट कार्ड जितना ही सरल है – टैप करें, स्वाइप करें, भुगतान करें और आप तैयार हैं। लेकिन यहां के नियम अलग हैं. इन कार्डों को सौंपते समय पालन करने योग्य कुछ बातें यहां दी गई हैं।
1)समय पर पुनर्भुगतान करें
यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान की देय तिथि चूक जाते हैं तो आपसे क्रेडिट शुल्क लिया जाएगा। यदि आप बार-बार भुगतान करने में विफल रहते हैं तो आप कैशबैक और रिवॉर्ड पॉइंट जैसे अन्य लाभ भी खो सकते हैं। यह आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है और ज़रूरत पड़ने पर ऋण प्राप्त करना कठिन बना सकता है।
2)क्रेडिट उपयोग अनुपात को लेकर सतर्क रहें
क्रेडिट उपयोग अनुपात वह क्रेडिट है जो आपने अपने पास उपलब्ध क्रेडिट के संबंध में उपयोग किया है। उदाहरण के लिए: यदि आपको ₹50,000 के मासिक क्रेडिट की अनुमति है और आपने ₹25,000 का उपयोग किया है, तो आपका क्रेडिट अनुपात 50% होगा। जारीकर्ता प्राधिकारियों द्वारा सुझाया गया आदर्श अनुपात 30% से कम है क्योंकि उच्च उधारी का मतलब यह हो सकता है कि आप वित्तीय रूप से अस्थिर हैं और उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हैं।
3)पुनर्भुगतान राशि से अधिक भुगतान करें
प्रत्येक माह के अंत में, आपको ऋणदाता द्वारा निर्धारित न्यूनतम राशि चुकानी होगी। इसके बजाय, आप उन महीनों के दौरान अपनी मदद के लिए अधिक भुगतान भी कर सकते हैं जब आप आर्थिक रूप से तनावग्रस्त होते हैं। आप प्रत्येक किस्त पर चुकाए जाने वाले ब्याज को भी कम कर देंगे, जिससे यह ऋण चुकाने का एक सस्ता तरीका बन जाएगा।
4)नकदी निकालने के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने से बचें
जब तक आपके अनुबंध में निर्दिष्ट न हो, आपसे आपके कार्ड से प्रत्येक नकद निकासी के लिए शुल्क लिया जाएगा। अतिरिक्त लागत से बचने के लिए यह सलाह दी जाती है कि आप पहले ही अपने बैंक से जांच कर लें
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने में कितना खर्च होता है?
क्रेडिट कार्ड की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि आपने किस प्रकार के क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन किया है और आप इसका उपयोग कैसे करते हैं। यहां क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की संभावित लागतों का विवरण दिया गया है।
1)ब्याज दर–
ब्याज दर अनिवार्य रूप से एक ऋणदाता द्वारा क्रेडिट जारी करने वाले प्राधिकारी से पैसा उधार लेने के लिए ली गई राशि है। यदि आप हर महीने पूरी शेष राशि चुकाते हैं, या यदि आप आने वाले महीनों के लिए अग्रिम भुगतान करते हैं तो आप ब्याज का भुगतान करने से बच सकते हैं।
2)वार्षिक शुल्क
वार्षिक शुल्क वह शुल्क है जिसका भुगतान आप क्रेडिट कार्ड ले जाने के विशेषाधिकार के लिए हर साल करते हैं। वार्षिक शुल्क भुगतान करने योग्य है या नहीं, आप वर्ष के अंत तक प्राप्त होने वाले पुरस्कारों के विरुद्ध अपने खर्च की गणना करके यह तय कर सकते हैं।
3)देर से भुगतान शुल्क–
यह शुल्क तब लिया जाता है जब आप नियत तारीख तक न्यूनतम भुगतान नहीं करते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप इस प्रकार के भुगतान से बचें, ऑटो-पे में नामांकन करें जो यह सुनिश्चित करेगा कि शेष राशि का भुगतान हर महीने किया जाए।
Finally –
क्रेडिट कार्ड एक बेहतरीन वित्तीय उपकरण है, बशर्ते आप इसका उपयोग समझदारी से करें। यह पहुंच और स्वतंत्रता में अविश्वसनीय आसानी प्रदान करता है, लेकिन साथ ही, यह एक ऋण राशि है जिसे बैंक को चुकाने की आवश्यकता होती है। इसका सही ढंग से उपयोग आपको वित्तीय सफलता के लिए तैयार कर सकता है, और निकट भविष्य में किसी बैंक के साथ उपयोगी सहयोग बनाने में आपकी मदद कर सकता है।